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住宅融資に関して

住宅ローンについて

住宅ローンを借りようとする場合､銀行･労働金庫･信用金庫や信用組合･農協･住宅金融支援機構･年金などいろいろあります。金融機関によって、借りられる金額､金利や諸条件が違ってきます。

【 金融機関で借りることのできる金額 】

金融機関では返済比率という基準があります。

• 年収に対し､どのくらいの返済まで認めるかということです。
• たとえば５００万円の年収がある方が､Ａ銀行では「返済比率３０％」となっていた場合､１年間に５００万円×３０％＝１５０万円の返済ができるローンを組むことができます。
• 返済比率は､年収によって､２０％〜４０％くらいの間で決まっています。（金融機関ごとに多少異なります。）
• 現在､他に借入れがある方は､その返済も含めて返済比率以内になるように計算されます。

【 金利 】

金利は､各金融機関で違ってきます。

• 金融機関によって様々な優遇金利が用意されています。
• 金利の種類も､３年固定､５年固定､１０年固定､完全固定､変動金利､上限金利型など､多数あります。フラット35という全期間(MAX35年）固定金利もあります。
• 変動金利は､今後金利が上昇した場合は不利ですが､金利が下がった場合は有利です。
• 固定金利は金利が将来上昇しても心配がありませんが､変動金利に比べ、高い金利になっています。
• ３年固定というのは､3年間の金利が固定で､期間満了時点でその時の金利に変わる方式のことです。
• なお､変動金利や３年固定などを選び､３年後に他の種類に切り換えることができるかどうかも､金融機関によってちがいますので､十分説明を受けましょう。

諸経費

• 保証料･･･連帯保証人をつけないのが､一般的です。その代わりに支払う､金融機関指定の保証会社への費用です。
• 火災保険料･･･お客様負担の銀行と､金融機関で負担してくれるところとあります。
• 団体信用保険料･･･生命保険料のことです。これもお客様負担の場合と､金融機関負担の銀行があります。（住宅金融公庫以外、最近は、金融機関が負担する場合がほとんどです。）
• 融資手数料･･･文字通り手数料となります。
  どの金融機関で融資を受けるのが良いのか、モデルルームのスタッフに尋ねられることをお勧めいたします。